Мошенничества в сфере финансовых услуг

В век технического и информационного прогресса наблюдается появление все новых способов финансового мошенничества. Банк России отмечает активное совершенствование сомнительных схем и неблаговидных методов, направленных на реализацию финансовых махинаций Мошеннические действия в области финансового рынка выражаются в разной форме. По итогам 2022 год объём операций без согласия клиентов вырос на 4,29% до 14 165,44 миллиона рублей. 13357,77 миллиона из этой суммы пришлось на физических лиц.

Средняя сумма одной операции без согласия клиента в 2022 году составила 15,32 тысячи рублей для физических лиц и 166,91 тысячи рублей для юридических лиц.

Также за 2022 год в Банке России зафиксировали более 129 тысяч случаев использования платёжных карт без согласия владельцев в банкоматах или терминалах. Совокупная сумма ущерба составила около 1570 миллионов рублей. В четверти эпизодов использовались приёмы социальной инженерии. По данным АСОИ ФинЦЕРТ, Центробанк сообщил операторам связи о 756 072 телефонных номерах, которые мошенники использовали в преступных целях.

Летом 2020 года в арсенале мошенников появилась новая схема: жертвам предлагался заработок на криптовалютах. Злоумышленники требовали денег, обещая верифицировать аккаунт, что, по их словам, было необходимо для вывода средств.

Доверчивому пользователю мошенники обещали вознаграждение в размере двадцати тысяч рублей за час использования мощностей его компьютера, и поясняли, что верификация (включение компьютера пользователя в общую систему, что необходимо для получения заработка) стоит 400 рублей. Жертвы с легкостью отдавали деньги, предвкушая скорое обогащение, однако впоследствии на связь с ними так никто и не выходил.

Стоит отметить, что потраченные впустую 400 рублей становились для беспечных россиян не такой уж и страшной расплатой за беспечность: в руках преступников оказывались данные банковских карт жертв.

Рядовым гражданам следует не терять бдительности и обязательно проверять информацию. Мошенники не заинтересованы в лишних раздумьях со стороны потенциальной жертвы. Поэтому, как правило, они провоцируют человека принять решения прямо здесь и сейчас.

ЦБ и МВД РФ подготовили для граждан целый ряд советов, который поможет не стать жертвой столь популярных кибермошенников:

Не перечисляйте деньги на счета незнакомцев ни под каким предлогом. Мошенники могут сообщить о выигрыше в лотерею, о компенсации затрат, о возврате налогов и прочее. Однако для получения приза, например, необходимо перечислить определенную сумму.
Не переводите денежные средства на счета мобильных телефонов, на электронные кошельки. Причем даже в случае, если вас просят сделать это при совершении покупки. Подавляющее число интернет-магазинов принимают оплату по факту доставки товара. Так почему не воспользоваться этим надёжным способом расчёта?
Не отправляйте ответных сообщений на незнакомые номера (особенно на короткие) и не перезванивайте. И, тем более, не отправляйте деньги ни на какие реквизиты, указанные в сообщении. Даже если оно написано от имени банка или госструктуры, лучше уточнить информацию, позвонив на официальный номер учреждения.
Приобретая товары с рук на условиях предоплаты, убедитесь в благонадёжности продавца. Посмотрите отзывы, узнайте его рейтинг на площадке объявлений, да и в целом поищите какую-нибудь информацию в интернете.
Не сообщайте никому данные своей банковской карточки. В особенности это касается кода CVC2 и CVV2, расположенного на оборотной стороне. Также не озвучивайте кодов из смс, отправляемых банком и, тем более, ни в коем случае не сообщайте никаких паролей.
Не переходите по ссылкам, присланным с незнакомых номеров.

Что делать, если мошенники все же украли деньги с карты?

Позвоните в банк (номер всегда есть на обороте карты или на главной странице сайта банка), сообщите о мошеннической операции и заблокируйте карту.
Запросите выписку по счету и напишите заявление о несогласии с операцией.
Обратитесь с заявлением в отдел полиции по месту жительства или отправьте в управление «К» МВД России.

Назаркина Н.К., специалист по социальной работе ГКУ «СЗН по Дубенскому району Республики Мордовия»